Повечето хора мислят за пенсията като нещо, което идва в края на живота, но малцина се замислят какво става с тези пари след края на живота им. Истината е проста, но не винаги приятна: някои пенсии изчезват напълно, други могат да бъдат наследени, а трети носят сложни данъчни последствия, които ще ударят близките ти, ако не си подготвен.
Държавната пенсия – обикновено спира с теб
Британската State Pension обикновено приключва в момента на смъртта. Тя не се наследява, защото е вързана за твоите National Insurance вноски. Има обаче някои изключения – при хора, родени преди 1951 г. (мъже) или 1953 г. (жени), част от така наречената Additional State Pension може да бъде наследена от съпруг или партньор.
Ако човек умре преди пенсионна възраст, партньорът му може да получи временна помощ или допълнителни точки в системата, които да увеличат собствената му бъдеща пенсия.
Но ако пенсията вече се е изплащала и не е била отложена, тя просто спира. Само ако е била deferred (отложена) и не е заявена преди смъртта, може да се изплати еднократно обезщетение или добавка към пенсията на оцелелия партньор.
Частните пенсии – тук нещата са по-гъвкави
При частните и работните пенсии ситуацията е различна. Те могат да бъдат наследени, стига човек да е посочил бенефициенти (beneficiaries) – тоест хора, които да получат сумата при смъртта му.
Съществуват два основни вида работни пенсии:
- Defined Contribution (DC) – това е лична „гърне с пари“, която си трупаш през годините. Ако починеш преди да навършиш 75, наследниците ти могат да получат сумата без данък, ако се изплати до две години. След 75 обаче те ще дължат income tax върху сумата.
- Defined Benefit (DB) – това е пенсия с фиксиран доход, обикновено процент от последната ти заплата. След смъртта ти някои схеми плащат част от този доход на съпруга или децата ти, но не всички. Зависи от конкретния договор.
Важно е да обявиш писмено бенефициентите си пред пенсионния фонд – много хора пропускат това и тогава парите отиват директно към наследственото имущество и стават обект на inheritance tax (данък върху наследството).
Новите правила от 2027 г. – удар по наследството
От април 2027 г. правителството ще промени начина, по който се облагат неизползваните пенсионни фондове. Досега те бяха освободени от данък наследство, но вече ще се включват в стойността на наследството. Това означава, че повече хора ще влязат в данъчната система, особено при покачващите се цени на имоти и заплати.
Според експерти от Level, около един милион британски домакинства ще попаднат в обхвата на този данък за първи път – просто защото имотите им ще надвишат прага на наследственото облагане.
Какво можеш да направиш
Първо, провери дали си посочил бенефициентите си и дали това отговаря на реалността – особено ако си се развел, оженил повторно или имаш нов партньор.
Второ, говори с финансов съветник или Pension Service – защото някои схеми позволяват различни варианти за прехвърляне, които можеш да уточниш предварително.
И трето – не отлагай. Пенсията не е просто доход за старини, тя е част от твоето наследство и начинът, по който ще оставиш следа след себе си.
👉 Следете BG VOICE UK за още актуални новини от Великобритания и не пропускайте да си инсталирате приложението BG VOICE UK
Коментирай!
Коментари